O empréstimo facilitado liberado pelo governo é uma oportunidade incrível para trabalhadores com carteira assinada e MEIs. Com o objetivo de reduzir custos e impulsionar a economia, essa modalidade promete taxas de juros mais baixas e processos simplificados. Vamos entender como funciona e como você pode solicitar esse benefício.
O que é o empréstimo facilitado?
O empréstimo facilitado é uma nova modalidade de crédito que foi recentemente liberada pelo Governo Federal, visando oferecer condições mais vantajosas para trabalhadores com carteira assinada e microempreendedores individuais (MEIs). Essa iniciativa tem como principal objetivo reduzir as taxas de juros, tornando o acesso ao crédito mais fácil e acessível para milhões de brasileiros.
Conhecido como “O Crédito do Trabalhador”, esse empréstimo será operacionalizado através da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), permitindo que os trabalhadores solicitem o crédito de forma rápida e prática pelo aplicativo. Além disso, as parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente na folha de pagamento, o que diminui o risco para os bancos e possibilita taxas de juros mais baixas.
Uma das grandes vantagens dessa modalidade é que ela elimina a necessidade de convênio entre as empresas e os bancos, facilitando ainda mais o processo para os trabalhadores. Com a expectativa de taxas em torno de 23,8% ao ano, muito abaixo da média do setor privado, que é de 40,8% ao ano, essa é uma excelente oportunidade para quem busca um alívio financeiro.
Além disso, o empréstimo facilitado permitirá que os solicitantes utilizem até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão como garantia, oferecendo ainda mais segurança na hora de contratar o crédito. Com essa medida, cerca de 19 milhões de brasileiros poderão ter acesso a um crédito mais barato e eficiente nos próximos anos.
Como solicitar o novo empréstimo consignado
Solicitar o novo empréstimo consignado é um processo simples e direto, projetado para facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores com carteira assinada e microempreendedores individuais (MEIs). A seguir, veja como funciona o passo a passo para fazer a sua solicitação.
1. Acesse a Carteira de Trabalho Digital: O primeiro passo é ter a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) disponível. Se ainda não a possui, você pode baixá-la e criar sua conta facilmente através do aplicativo.
2. Autorização de dados: Após acessar a Carteira de Trabalho Digital, você precisará autorizar o acesso a alguns dados, como nome, CPF, margem salarial disponível e tempo de empresa. Essa autorização é fundamental para que os bancos possam analisar sua elegibilidade para o empréstimo.
3. Receba propostas de crédito: Em até 24 horas após a autorização, você receberá propostas de crédito dos bancos habilitados. É importante que você compare as taxas e condições oferecidas para escolher a melhor opção para suas necessidades.
4. Contratação digital: A contratação do empréstimo é realizada de forma digital, o que significa que você não precisará se deslocar até uma agência bancária. Todo o processo pode ser feito pelo aplicativo, tornando tudo muito mais prático.
5. Descontos na folha de pagamento: As parcelas do empréstimo serão descontadas diretamente na sua folha de pagamento, via eSocial. O limite de desconto é de até 35% do seu salário, o que garante que você não comprometa sua renda de forma excessiva.
Com essa nova modalidade, os trabalhadores têm a oportunidade de obter crédito de forma rápida, segura e com taxas de juros mais baixas, contribuindo para a sua saúde financeira e a redução de dívidas com juros altos.
Benefícios e vantagens do empréstimo para trabalhadores
O empréstimo facilitado traz uma série de benefícios e vantagens significativas para os trabalhadores brasileiros, especialmente para aqueles com carteira assinada e microempreendedores individuais (MEIs). Vamos explorar os principais pontos positivos dessa nova modalidade de crédito.
1. Taxas de juros mais baixas: Uma das maiores vantagens do empréstimo facilitado é a redução nas taxas de juros. Com uma expectativa de taxas perto de 23,8% ao ano, essa opção é muito mais acessível em comparação com a média do setor privado, que gira em torno de 40,8% ao ano. Isso significa que você pagará menos ao longo do tempo.
2. Processo simplificado: O processo de solicitação é totalmente digital e simplificado. Através da Carteira de Trabalho Digital, os trabalhadores podem fazer a solicitação de forma rápida, evitando filas e burocracias desnecessárias. Tudo é feito pelo aplicativo, facilitando o acesso ao crédito.
3. Descontos na folha de pagamento: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento via eSocial, o que reduz o risco para os bancos e permite condições mais favoráveis. Isso também garante que você não esqueça de pagar, já que o desconto é automático.
4. Acesso ao crédito para milhões: Com essa nova modalidade, cerca de 19 milhões de brasileiros poderão ter acesso a um crédito mais barato e eficiente, o que pode ser um divisor de águas em suas vidas financeiras. É uma oportunidade para aqueles que, anteriormente, encontravam dificuldades em conseguir empréstimos.
5. Uso do FGTS como garantia: O trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão como garantia para o empréstimo. Isso proporciona maior segurança na hora de contratar o crédito e pode ajudar a migrar dívidas com juros mais altos.
6. Flexibilidade na portabilidade: A partir de junho de 2025, será possível transferir o crédito para outra instituição financeira que ofereça taxas mais baixas. Isso significa que você pode continuar buscando as melhores condições para o seu empréstimo, mesmo após a contratação.
Esses benefícios fazem do empréstimo facilitado uma opção atraente para os trabalhadores que buscam melhorar sua saúde financeira, quitar dívidas ou investir em novos projetos. É uma chance de respirar aliviado e aproveitar as oportunidades que surgem.
